3月26日，在華夏時報社主辦的“數(shù)據(jù)智能重塑實體：2022智能數(shù)據(jù)論壇”上，算力智庫與華夏時報金融研究院聯(lián)袂出品的《數(shù)據(jù)智能下的金融數(shù)字化轉型2022年度報告》（下稱《報告》）正式發(fā)布。

繼2021合規(guī)元年，數(shù)據(jù)三法就位后，這是國內首份基于一手調研的“數(shù)據(jù)智能＋金融”案例的全景式報告，立足合規(guī)視角，深度剖析信貸風控、金融營銷、第三方支付、供應鏈金融、保險科技五大場景案例，解讀“數(shù)據(jù)和科技”雙要素如何驅動場景數(shù)智化轉型，投石問路，為廣大正困于數(shù)字化轉型，不得其法的企業(yè)，奉上兩份干貨：

一份地圖——詳細梳理了智能數(shù)據(jù)＋金融賽道的產業(yè)圖譜與代表企業(yè)。

一份手冊——詳細描述了智能數(shù)據(jù)在金融垂直場景化上的已落地示范案例。

智能金融時代

數(shù)據(jù)挖掘和治理能力是核心競爭力

近年來，隨著大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能和區(qū)塊鏈等技術應用于金融業(yè)，金融業(yè)經歷了深刻變革。2022年1月26日，銀保監(jiān)會發(fā)布《銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型指導意見》指出，要“全面推進銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型，推動金融高質量發(fā)展”。其中，“業(yè)務經營管理數(shù)字化”作為重點方面提出，包括：積極發(fā)展產業(yè)數(shù)字金融、大力推進個人金融服務數(shù)字化轉型、提升金融市場交易業(yè)務數(shù)字化水平、建設數(shù)字化運營服務體系、構建安全高效、合作共贏的金融服務生態(tài)、著力加強數(shù)字化風控能力建設等，涵蓋了金融機構業(yè)務經營管理的各個方面。信號非常明確，數(shù)字時代，金融業(yè)對于數(shù)字化轉型的需求更加迫切和急需。

但需求之下亦有重重路障和挑戰(zhàn)，金融機構在數(shù)字化轉型中也面臨許多亟待解決的問題。如何轉型？轉向哪里？有哪些行業(yè)經驗和值得吸取的教訓？未來行業(yè)發(fā)展的前景和趨勢是什么？如何充分發(fā)揮數(shù)據(jù)要素的作用，借助金融業(yè)海量的數(shù)據(jù)資產更好地服務實體經濟。這些都是金融從業(yè)者非常關心的問題，華夏時報副總編冉學東如是說道。

在此背景下，算力智庫聯(lián)手華夏時報金融研究院，歷時兩年，走訪調研了多家頂級金融機構和創(chuàng)新型金融科技公司，與公司高管、項目負責人、技術專家深度交流，挖掘了多個具有代表性的優(yōu)秀案例，最后撰寫完成《數(shù)據(jù)智能下的金融數(shù)字化轉型報告2022》。

算力智庫創(chuàng)始人燕麗對《報告》進行了解讀。燕麗指出，數(shù)據(jù)已經被金融行業(yè)認為是非常重要的資產，數(shù)據(jù)挖掘和治理能力是一家金融機構最核心競爭力之一。當前，金融業(yè)的數(shù)字化轉型進入全新階段，金融服務的底層邏輯都在發(fā)生重大變革。

另一方面，《報告》顯示，當前數(shù)據(jù)智能金融發(fā)展也面臨一些挑戰(zhàn)，主要集中在數(shù)據(jù)層面、技術層面、場景應用層面，以及監(jiān)管層面。如數(shù)據(jù)的合規(guī)獲取、計算和治理、數(shù)據(jù)分級機制有待完善、人工智能尚不能完全做到自主決策、數(shù)據(jù)孤島化嚴重等問題。智能金融中“窄場景”“淺應用”現(xiàn)象較為明顯。

數(shù)字智能金融發(fā)展也呈現(xiàn)出新的趨勢。具體來講，智能金融落地短期以業(yè)務賦能為主，長期以模式創(chuàng)新為主。模式創(chuàng)新也成為未來金融機構能夠做到降本增效，掌握核心競爭力，推動行業(yè)洗牌的關鍵。智能金融通過構建龐大的金融科技服務生態(tài)圈，實現(xiàn)金融組織形態(tài)多樣化。未來金融業(yè)務的“虛擬化”、“智能化”將是模式創(chuàng)新的必經之路。另外，值得注意的是，2B業(yè)務也逐漸取代2C業(yè)務成為市場競爭焦點。

燕麗則將金融場景的數(shù)字化轉型特點歸納為四點，即渠道一體化、服務一體化、深度融合，以及業(yè)務場景化。

“信貸、營銷、保險、支付、供應鏈”

五大場景深剖

把脈數(shù)字化轉型路線圖

《報告》結合信貸風控、金融營銷、保險科技、第三方支付、供應鏈金融這五大場景，對金融業(yè)的數(shù)據(jù)智能轉型現(xiàn)狀做出了詳細分析。

在信貸風控場景下，智能風控技術日漸成熟。將大數(shù)據(jù)、人工智能等技術與風控結合起來，借助人工智能尋找數(shù)據(jù)背后所反映的用戶的行為模式，和可能對風險管理有幫助的慣性模式，從而對風險進行提前甄別、選擇和管理。

例如馬上消費打造得到新一代金融大數(shù)據(jù)智能風控平臺，主要基于自研的跨源SQL引擎、決策分析、模型實時預測等技術，用于金融行業(yè)風控實時信用審批、反欺詐、風控營銷等場景，解決實時風控領域的“數(shù)據(jù)孤島”、數(shù)據(jù)整合困難、計算技術門檻高、存儲成本高等技術難題，以及傳統(tǒng)風控系統(tǒng)難以形成風控全景數(shù)據(jù)資產導致的數(shù)據(jù)利用率低等問題。該平臺能夠快速、靈活地進行風控策略適配與調優(yōu)，助力信貸業(yè)務健康發(fā)展，幫助金融機構實現(xiàn)穩(wěn)定風控、快速展業(yè)的目標。此平臺和Luma授信系統(tǒng)、Gcolo催收系統(tǒng)構成馬上消費自主產權的風險管理體系。

在金融營銷場景下，如何實現(xiàn)營銷智能化、移動化和客戶體驗極致化，是眾多金融從業(yè)者非常關注的話題。金融科技的發(fā)展與應用，對金融數(shù)字化營銷轉型形成了強力支撐。

例如索信達控股的“靈犀整合智能營銷平臺”，包含智能營銷平臺、實時營銷平臺、個性化推薦系統(tǒng)、標簽管理系統(tǒng)、營銷內容管理系統(tǒng)、用戶畫像系統(tǒng)六大子產品，能夠為金融機構提供端到端的智能化、移動化和極致客戶體驗的整合營銷解決方案，幫助金融機構與客戶進行全方位鏈接和精細化經營。

索信達“靈犀”產品已在眾多金融機構中落地。索信達自2015年開始參與某股份制銀行的智能營銷平臺建設，已幫助該行沉淀了150多個營銷場景，積累了300多個智能模型，制定了1000多個營銷策略，解放了大量人工，將原本線下作業(yè)的營銷管理與執(zhí)行全面線上化，并且可以自動執(zhí)行策略，支持差異化場景。索信達還幫助眾多中小銀行建設數(shù)據(jù)驅動的智能營銷。索信達“靈犀”智能營銷平臺的引入，解決了中小銀行在數(shù)字化營銷方面存在的系統(tǒng)操作過于復雜、數(shù)據(jù)分散、效率低等問題。

保險科技場景下，數(shù)字化時代，保險企業(yè)通過建立數(shù)字化支撐體系，實現(xiàn)對客戶的數(shù)字化洞察，進而實現(xiàn)精準匹配個性化、定制化、差異化產品與服務。借助數(shù)字化手段，全場景服務，已經成為保險行業(yè)主流發(fā)展趨勢。

例如力碼科技為保險經營者提供保險SaaS、產品供應鏈等在內的綜合性保險數(shù)字化解決方案。在企業(yè)經營管理端，力碼科技助力保險機構實現(xiàn)組織發(fā)展－業(yè)務經營－財務結算的全流程數(shù)字化管理。在組織數(shù)字化方面，力碼科技面向經代機構等提供靈活的組織數(shù)字化產品。同時，力碼科技還面向商戶內部業(yè)務人員、管理人員等提供一站式數(shù)據(jù)分析平臺。

力碼科技以交易為中心，賦能保險營銷轉化全流程，通過大數(shù)據(jù)和云計算精準定位目標用戶，判斷用戶群體需求，實現(xiàn)千人千面內容管理，并做到自動化智能運營、個性化營銷推廣，既幫助企業(yè)降低了人工成本，又整體提高了保險咨詢的專業(yè)性，大幅提升用戶體驗度，提高代理人成交率。

第三方支付場景下，數(shù)據(jù)智能開啟了智慧支付下半場。大數(shù)據(jù)、人工智能的開放創(chuàng)新，加速了支付行業(yè)智能化進程。輔以云計算能力，支付機構實現(xiàn)了平臺化智能數(shù)據(jù)管理，刷臉支付、無感支付等創(chuàng)新產品相繼推出。未來，除了支付基礎功能外，第三方支付機構還需要通過各種技術手段深入?yún)⑴c商戶經營。

供應鏈金融場景下，數(shù)據(jù)智能的應用，已經完成了中心化、線上化、平臺化發(fā)展，開始向智能化演進。如銀行可以將物聯(lián)網、區(qū)塊鏈等新技術嵌入交易環(huán)節(jié)，運用移動感知視頻、電子圍欄、衛(wèi)星定位、無線射頻識別等技術，對物流及庫存商品實施遠程監(jiān)測，對交易真實性和合理性進行審核與專業(yè)判斷。

       原文標題 : 《數(shù)據(jù)智能下的金融數(shù)字化轉型2022年度報告》發(fā)布！深剖五大金融場景，奉上數(shù)字化轉型路線圖